ファクタリングの利用には、売掛金の額面に応じた手数料がかかります。オンライン契約の場合、手数料の傾向や注意点が対面契約と異なる場合があります。ここでは、オンラインファクタリングの手数料について詳しく解説します。

1.手数料の相場と決定要因

ファクタリングの手数料は、契約形態や様々な条件によって変動します。

契約形態による相場の違い

2社間ファクタリング
利用者とファクタリング会社の2社間で契約します。売掛先に通知せずに手続きを進められるメリットがありますが、ファクタリング会社にとっては売掛金の未回収リスクが高くなるため、手数料は比較的高め（一般的に額面の2%～10%程度）になる傾向があります。オンラインファクタリングではこの形態が多く見られます。

3社間ファクタリング
利用者、ファクタリング会社、売掛先の3社間で契約し、売掛先から債権譲渡の承諾を得ます。ファクタリング会社のリスクが低減されるため、手数料は比較的安め（一般的に額面の1%～5%程度）になります。オンラインで対応している会社もありますが、手続きに時間がかかる場合があります。

注意
上記の手数料相場はあくまで一般的な目安です（2025年4月現在）。個別の審査結果や契約条件、利用するファクタリング会社によって大きく異なります。

手数料を左右する主な要因

売掛先の信用力
売掛先（支払い元企業）の信用力が高い（例、上場企業、大手企業、官公庁など）ほど、未回収リスクが低いと判断され、手数料は低くなる傾向があります。

売掛金の支払期日
支払期日までの期間が短いほど、ファクタリング会社のリスクが低いため、手数料も低くなる傾向があります。

利用金額
一度に利用する売掛金の金額が大きいほど、手数料率が低くなる場合があります。

利用者の信用状況
ファクタリングは融資ではありませんが、利用者の事業状況や過去の取引履歴なども審査の参考にされ、手数料に影響する場合があります。

継続利用
初回利用よりも継続して利用する場合、手数料が優遇されることがあります。

ファクタリング会社の方針
各社で独自の審査基準や手数料体系を持っています。

2.オンライン契約の手数料の傾向

オンライン完結型のファクタリングは、一般的に対面型のファクタリングよりも手数料が安い傾向にあります。

理由

店舗運営費や人件費（営業担当者の訪問など）、郵送費といったコストを削減できるため、その分を手数料に反映させやすい構造になっています。
システム化により審査や契約手続きが効率化されていることも、コスト削減につながります。

注意点

「オンラインだから安い」というだけでなく、なぜ安いのか（コスト構造、リスク評価など）を理解することが重要です。
極端に低い手数料を提示する業者には注意が必要です。悪質な業者が、低い手数料で誘い込み、後から高額な追加費用を請求したり、不利な契約条件を隠していたりする可能性も考えられます。必ず相場と比較し、契約内容をしっかり確認しましょう。

3.手数料以外にかかる可能性のある費用

ファクタリングを利用する際には、基本となる手数料以外にも、以下のような費用が発生する可能性があります。契約前に、手数料以外に必要な費用がないか、総額でいくらになるのかを必ず確認しましょう。

事務手数料
契約手続きに関する費用です。無料の会社も多いですが、数万円程度かかる場合もあります。

登記費用（債権譲渡登記を行う場合）
債権譲渡登記を行う際に発生します。登録免許税（通常7,500円または15,000円）と、司法書士に依頼する場合はその報酬（数万円～）がかかります。オンライン・2社間ファクタリングでは登記不要としている会社が多いですが、契約条件を確認しましょう。

印紙代
契約書に貼付する収入印紙の費用です。契約金額によって変動します。ただし、電子契約の場合は印紙代は不要です。オンライン契約のメリットの一つと言えます。

振込手数料
ファクタリング会社から利用者へ買取代金が入金される際の振込手数料や、2社間ファクタリングで利用者が売掛金を回収後にファクタリング会社へ送金する際の振込手数料です。どちらが負担するかは契約によります。

調査料
売掛先の信用調査にかかる費用です。多くの場合、基本手数料に含まれていますが、別途請求される可能性がないか確認しましょう。

交通費・出張費
オンライン契約では基本的に発生しませんが、例外的に対面での面談が必要になった場合などに請求される可能性があります。

4.各ファクタリング会社の手数料目安について

個別のファクタリング会社のウェブサイトでは、手数料の目安（例、「〇%～〇%」）が記載されていることが多いです。ただし、これはあくまで一般的な範囲であり、実際の適用手数料は個別の審査を経て決定されます。

複数の会社から見積もりを取り、手数料だけでなく、その他の費用、入金スピード、契約条件、担当者の対応などを総合的に比較検討することが、自社にとって最適なファクタリング会社を選ぶための重要なポイントです。

オンラインでの契約は手軽で迅速な反面、対面でのやり取りがないため、業者選びや契約内容の確認にはより一層の注意が必要です。ここでは、安全にオンラインファクタリングを利用するためのポイントと注意点を解説します。

1.安全な業者を選ぶためのポイント

信頼できるファクタリング会社を選ぶことは、トラブルを未然に防ぐ上で最も重要です。以下の点をチェックしましょう。

運営会社の信頼性
会社情報の確認
公式ウェブサイトで、会社名、所在地、代表者名、設立年月日、資本金などが明確に記載されているか確認しましょう。情報が曖昧な場合は注意が必要です。
実績と経験
どのくらいの期間ファクタリング事業を行っているか、契約実績や導入事例が公開されているかを確認します。豊富な実績は信頼性の指標の一つとなります。
口コミ・評判
インターネット上の口コミサイトや比較サイトでの評判も参考にしましょう。ただし、情報の偏りや信憑性には注意し、複数の情報源を確認することが望ましいです。
ウェブサイトのセキュリティ対策
SSL/TLS暗号化通信
個人情報や契約情報を入力するページで、URLが「https//」で始まっているか、ブラウザのアドレスバーに鍵マークが表示されているかを確認します。これにより、通信内容が暗号化され、第三者による盗聴や改ざんのリスクが低減されます。
プライバシーポリシー
個人情報の取り扱いに関する方針（プライバシーポリシー）が明記されており、その内容が適切であるか確認しましょう。
契約内容の透明性
手数料体系の明確さ
手数料率だけでなく、その他の費用（調査料、事務手数料、登記費用など）が発生する可能性があるか、その金額や条件が明確に記載されているかを確認します。見積もりを依頼し、契約前に総額を確認することが重要です。
契約書の事前確認
契約を締結する前に、契約書のひな形や内容を確認できるか問い合わせてみましょう。内容に不明な点があれば、納得いくまで説明を求めることが大切です。
問い合わせへの対応
問い合わせフォームや電話での対応が丁寧で、質問に対して的確かつ分かりやすく回答してくれるかも、信頼できる業者を見極めるポイントになります。
2.悪質な業者の特徴と注意点

残念ながら、ファクタリングを装った悪質な業者も存在します。以下のような特徴が見られる場合は特に注意が必要です。

法外な手数料
オンライン完結型の2社間ファクタリングの場合、手数料の相場は一般的に1%～10%程度（※状況により変動あり）と言われています。これと比較して著しく高い手数料（年利換算で利息制限法の上限を超えるような高率）を提示された場合は、悪質業者やヤミ金融の可能性があります。

償還請求権あり（ウィズリコース）契約
ファクタリングは基本的に、売掛先が倒産した場合でも利用者が返済義務を負わない「ノンリコース契約」です。償還請求権（利用者が返済責任を負う権利）が付いている契約は、実質的に売掛債権を担保とした融資（貸金業）に該当する可能性があります。貸金業登録をしていない業者がこれを行うことは違法です。契約書に「償還請求権」「ウィズリコース」といった記載がないか確認しましょう。

契約内容の不明瞭さ
手数料以外の費用について説明が曖昧だったり、契約書の内容が複雑で理解しにくかったり、口頭での説明と契約書の内容が異なっていたりする場合は注意が必要です。

担保や保証人の要求
ファクタリングは融資ではないため、通常、担保や保証人は不要です。これらを要求された場合は、融資を目的とした偽装ファクタリングの可能性があります。

審査が極端に早い・甘い
スピーディーな審査はオンラインファクタリングのメリットですが、必要最低限の審査（請求書や通帳の確認など）も行わずに即決するような業者は、他の部分で問題（高額な手数料など）を抱えている可能性があります。

強引な勧誘や契約の強要
しつこい電話勧誘や、契約を急かすような言動、威圧的な態度を取る業者とは契約すべきではありません。

3.債権譲渡登記について

債権譲渡登記は、ファクタリング会社が買い取った債権（売掛金を受け取る権利）を法的に公示し、第三者（他の債権者など）に対抗できるようにする手続きです。

登記のメリット
ファクタリング会社側にとって二重譲渡（同じ債権を複数の業者に売却すること）のリスクを防げる。
利用者側にとっては登記を行うことでファクタリング会社の信用が増し、結果的に手数料が若干低くなる可能性がある。

登記のデメリット
費用
登録免許税や司法書士への報酬などの費用が発生し、利用者の負担となる場合があります。

情報公開
債権譲渡登記は法務局で誰でも閲覧できるため、売掛先や他の取引先にファクタリングを利用していることを知られる可能性があります（ただし、積極的に調べられない限り、知られる可能性は低いとも言われます）。

登記不要のメリット
登記にかかる費用が発生しない。
登記によってファクタリング利用の事実が外部に知られるリスクがない。
手続きが簡略化され、より迅速な資金化が期待できる場合がある。

注意点
オンライン完結型のファクタリングでは、債権譲渡登記を原則不要としている会社が多いです。特に2社間ファクタリング（利用者とファクタリング会社の間の契約）では、売掛先に知られずに利用したいというニーズが高いため、登記留保（通常は登記しないが、必要な場合に備える）や登記不要が主流です。

ただし、「登記不要」と謳っていても、契約条件によっては登記される可能性がないか、事前に確認することが重要です。

3社間ファクタリング（利用者、ファクタリング会社、売掛先の3者間契約）の場合は、売掛先へ債権譲渡の通知・承諾を得るため、登記の有無に関わらずファクタリングの利用が売掛先に伝わります。

オンライン契約ファクタリングのメリットとデメリットについて解説します。

【メリット】

1.迅速な資金調達が可能
オンライン契約ファクタリングは、審査から契約締結までの全てネット上で行うことが可能です。フォームに従い入力する形でOKなので、手続きが簡単です。また合理的に手続きを進めることができるので、迅速な資金調達が可能です。企業が必要な資金を素早く手に入れることができます。オンライン契約ファクタリングを活用することで、キャッシュフロー改善のスピードアップにつながります。

2.経費削減が可能
オンライン契約ファクタリングは、顔合わせなしで全ての手続きが完結します。従来のファクタリングだと、実際に面会してから手続きが進むため、その際に交通費を請求されるなど、余分な経費がかかっていましたが、オンライン契約ファクタリングを選択することで、これらの無駄な経費を削減することができます。

3.業務の効率化が可能
オンライン契約ファクタリングを利用し、現金を手にした後は、申込者側は売掛金の回収リスクから解放されます。予定通り売掛金が入金されるか？売掛金の入金予定日に実際に入金されたかのチェックなどから解放されるため、業務の効率化が可能になります。

4.全国対応
オンライン上で手続きが完結しますので、場所や地域に関わらずサービスを利用できます。全国対応なので、近くにファクタリング業者がいない地域等も利用できます。

【デメリット】

1.手数料が発生する
オンライン契約ファクタリングに限らず、ファクタリングを利用する際は、必ず手数料がかかります。これは売掛金が回収不能になった際は、ファクタリング会社がその損失を負うため、リスク料のような意味合いで、手数料がかかります。
オンライン契約ファクタリングは、従来のファクタリングと比較して、手数料は安い水準にありますが、それでも発生しますので、その点はデメリットとなります。

2.審査落ちの可能性がある
オンライン契約ファクタリングに申し込んだとしても、全ての売掛金が買い取ってもらえるわけではありません。中には買取不可能となる売掛金もありますし、額面全部を買い取るのではなく、内何割かだけ買い取るという場合もあります。その点はオンライン契約ファクタリング各社により異なります。全ての売掛金が買い取ってもらえるわけではないという認識が必要です。

3.2社間契約が中心
基本的に2社間契約が中心です。3社間契約の場合は売掛先の承認を得る必要がある為、3社間契約を希望する場合は選択肢が限られる可能性がああります。

4. ITリテラシーの必要性
オンラインで手続きをする場合、必要書類を撮影し、それをオンライン上にアップロードする必要があります。そういったネットに関する一定の知識が必要になることがあります。但しこの点はファクタリング会社に問い合わせた際、方法の詳細を教えてもらえますので、さほど気にする必要はありません。

5.ネットワーク環境に左右される
ネットワーク障害やパソコンのトラブルで利用できない可能性があります。

以上が、オンライン契約ファクタリングのメリットとデメリットについての概要です。利用する際は、それぞれの特徴を把握し、企業や個人事業主に合った会社を選ぶことが重要です。審査通過率や手数料は各社により異なります。何社かに見積もりをとるなどして、比較検討した上でファクタリング会社を選ぶのがおすすめです。

オンライン契約ファクタリングを利用するにあたり、大事なのは審査を通すことです。ここではオンライン契約ファクタリングの審査基準や注意点について解説します。

【審査基準】

1.売掛債権を発行した会社の信用状況
売掛債権を発行した会社の信用状況は、ファクタリング会社が審査する重要なポイントです。売掛金を発行した会社の信用状況（財務状況など）が悪い場合、ファクタリング会社が買取後、その金額が未回収になるリスクが高まるため、審査に落ちる可能性があります。官公庁など、倒産の危険性がない組織が発行する請求書はほぼ間違いなく買い取ってもらえますが、自転車操業をしているような会社が発行した請求書の場合、断られることもあります。

2.売掛債権の信用リスク
売掛債権の信用リスクも、審査のポイントとなります。例えば請求書発行企業の支払いが、かなりの頻度で遅延している場合など、債権回収が困難と考えられるような場合は、ファクタリング会社が売掛金を回収できないリスクが高まるため、審査に落ちる可能性があります。

3.売掛債権の金額や期間
売掛債権の金額や支払予定日までの期間も、審査に影響するポイントです。金額が小さい場合や支払予定日までの期間が長い場合は、ファクタリング会社のメリットが少なくなる傾向にあり、その場合は、審査に落ちる可能性もあります。一概には言えませんが、120日後に支払われる予定の請求書よりも、60日後に支払われる請求書の方が、買い取ってもらえる可能性が高くなりのが一般的です。理由はファクタリング会社の未回収リスクが減るからです。

【注意点】

1.契約内容の確認
オンライン契約ファクタリングを利用する際は、簡単な契約を締結します。その際に契約書が交付されますので、事前に契約内容をよく読み、内容をしっかりと理解したうえで申込をすることが重要です。手数料、支払時期、返済時期など、解除条項など、大事なことが書かれていますので、必ずチェックするようにしましょう。また契約内容に不明な点があれば、ファクタリング会社に問い合わせましょう。

2.債権回収方法の確認
ファクタリング会社が行う債権回収方法についても、事前に確認しておくことが重要です。債権回収が遅れた場合や回収ができなかった場合の対応方法や、追加費用が発生する場合の条件などについても確認しておきましょう。

3.契約書の保管
契約書は大切な書類のため、例えファクタリングが終了したとしても、紛失しないように保管しておくことが重要です。万一トラブルになった場合は、その契約書が役に立ちます。オンライン契約ファクタリングの場合、メールなどに添付されてくることや、所定のサイトに保管されていることがあります。所定のフォルダーを作るなど、ある程度の期間、分かるような場所に保管しておきましょう。

4.複数のファクタリング会社を比較する
オンライン契約ファクタリングを利用する際には、複数のファクタリング会社を比較することがおすすめです。用意する物から、契約手続き、手数料や費用、審査基準など、各社により異なります。それぞれ比較して、申込者に適したファクタリング会社を選びましょう。

以上がオンライン契約ファクタリングの審査基準や注意点となります。これを読んでも最初はぴんとこないと思いますが、何社か使っていくうちに、次第にわかってくるようになると思います。さほど難しいことではありませんが、金額が大きい場合など、大事だと思える請求書買取については、特に上記を頭に入れて取引をすることをおすすめします。

事例1
IT企業の迅速な資金調達
ある中小規模のIT企業は、急速なプロジェクト拡大に伴い、キャッシュフローの圧迫を経験していました。この企業はオンライン契約型ファクタリングを利用して、クライアントへの請求書を即日で現金化し、必要な資金を調達しました。
オンライン手続きにより、短時間で契約が完了し、翌日には資金が入金されたため、プロジェクトを滞りなく進行することができました。
この成功事例では、オンライン契約の迅速さが、ビジネスの継続性と成長を支えました。

事例2
小売業の在庫補充
小売業者が新商品の大量仕入れを計画していた際、急な資金不足に直面しました。この業者は、取引先への請求書を使ってオンライン契約型ファクタリングを利用し、即座に資金を調達しました。従来の融資に比べて手続きが簡便であり、書類もオンラインで完結できたため、短期間で資金を確保し、仕入れに間に合わせることができました。この事例は、オンライン契約型ファクタリングが迅速な資金調達手段として効果的であることを示しています。

事例3
サービス業の急な資金ニーズ対応
サービス業を営む企業が、予期せぬ設備トラブルにより緊急の修理費用が必要になった際、銀行からの融資では間に合わないと判断しました。そこで、オンライン契約型ファクタリングを選択し、翌日までに必要な資金を調達することに成功しました。オンラインでの契約プロセスが簡潔で迅速だったため、必要なタイミングで資金を確保し、サービスの中断を回避できました。

まとめ
これらの事例からわかるように、オンライン契約型ファクタリングは、迅速かつ柔軟な資金調達手段として、多くの中小企業にとって有効な解決策となっています。
ビジネスの状況に応じて、適切に活用することで、キャッシュフローの問題を迅速に解決し、事業の成長や安定を図ることが可能です。

1.オンライン契約型ファクタリングとは何ですか？
オンライン契約型ファクタリングは、インターネットを介して全ての手続きが完結するファクタリングサービスのことです。対面での契約や書類の郵送を必要とせず、迅速かつ効率的に資金調達が可能です。

2.どのような企業がオンライン契約型ファクタリングを利用できますか？
中小企業やスタートアップから大企業まで、幅広い業種の企業が利用可能です。特に、急な資金ニーズに対応する必要がある企業や、リモートでの手続きを希望する企業に適しています。

3.オンライン契約型ファクタリングの手続きに必要な書類は何ですか？
一般的には、請求書、会社の登記簿謄本、代表者の身分証明書、口座情報などが必要です。書類はオンラインでアップロードできます。

4.オンライン契約型ファクタリングの審査はどのくらいの時間がかかりますか？
通常、審査は数時間から1日程度で完了します。サービスによっては、即日での資金提供も可能です。

5.セキュリティ面は大丈夫ですか？
多くのオンライン契約型ファクタリング業者は、SSL暗号化やセキュリティ認証を導入しており、安全に手続きが行えるよう配慮されています。しかし、利用する業者の信頼性やセキュリティ対策については事前に確認することが重要です。

6.オンライン契約型ファクタリングの手数料はどのくらいですか？
手数料はファクタリング業者や契約条件によって異なります。一般的には、取引額の1%から5%程度が多いですが、リスクや取引規模によって変動します。

7.オンライン契約型ファクタリングと従来のファクタリングの違いは何ですか？
最大の違いは手続きのスピードと利便性です。オンライン契約型は、書類の郵送や対面での手続きを必要としないため、時間とコストの節約が可能です。一方、対面型は直接の相談や細かい条件調整がしやすいという利点があります。

8.すべてのファクタリング業者がオンライン契約に対応していますか？
いいえ、対応している業者と対応していない業者があります。オンライン契約に特化した業者も多いですが、従来の対面契約のみを提供している業者も存在します。

まとめ
オンライン契約型ファクタリングは、手軽さと迅速さを兼ね備えた資金調達手段です。利用する際には、業者の信頼性や提供されるサービス内容をしっかり確認し、自社に適したサービスを選ぶことが成功のカギとなります。

オンライン契約型ファクタリングは、現代のビジネス環境において迅速かつ効率的な資金調達手段として非常に有用です。このサービスは、対面での手続きが不要で、インターネットを介して全てのプロセスが完結するため、時間とコストの両方を節約できます。特に、中小企業や個人事業主にとって、急な資金ニーズに対応するための強力なツールとなるでしょう。

最終的なアドバイスとして

信頼性の確認
オンライン契約型ファクタリングを利用する際には、必ず信頼性のある業者を選ぶことが重要です。評判や口コミ、過去の利用者のフィードバックを確認し、安心して利用できる業者を選定しましょう。

コストの比較
ファクタリング業者ごとに手数料やサービス内容が異なるため、複数の業者を比較検討して、自社のニーズに最も合ったものを選ぶことが大切です。

セキュリティの確保
オンラインでの契約にはセキュリティリスクが伴うため、業者がどのようなセキュリティ対策を講じているかを事前に確認し、個人情報や企業情報を安全に保護できる業者を選びましょう。

長期的な視点での利用
オンライン契約型ファクタリングは、短期的な資金調達だけでなく、長期的なキャッシュフローの安定化にも役立つ可能性があります。単発の利用にとどまらず、継続的に利用することで、企業の成長を支える資金繰りのパートナーとして位置づけることも考慮してください。

オンライン契約型ファクタリングを効果的に活用し、資金繰りをスムーズにすることで、ビジネスの成功をより確実なものにすることができます。
各企業が自社のニーズに合ったファクタリングサービスを見つけ、最大限に活用することを願っています。